保险拒赔时如何有效起诉以维护自身权益？

根据您提供的情况，要起诉保险公司和司机以索要理赔，首先需证明事故原因和责任。保险公司如声称此事故不在保险范围内，您应要求公司明确显示保险合同条款，检查是否有确实排除此类事故的规定。同时，您对于司机的追尾行为也应有足够证据支持其应承担责任。

另外，关于误工费、护理费及营养费的计算，您需要提供相关的医疗单据、收入证明等文件来证实您因事故导致的实际损失。根据《中华人民共和国侵权责任法》，受害人有权因身体损害由侵权者承担费用。

在法律程序上，您可以先行尝试与保险公司或司机方面进行协商解决，若无法达成满意协议，再通过法院提起诉讼。在此过程中，请确保所有证据材料完整、清楚以保障诉权。

针对您的情况，建议详细记录与保险公司及司机的所有交流情况，包括电话通话、短信、邮件等，作为可能的证据保存。在法庭上，这些记录可能对您的案件非常有利。