回款问题该如何处理才合法合规？

根据您提供的情况，这明显涉及到了不同业务实体间的责任划分及退费操作规则的法律解析。在中国大陆法律框架下，退款流程应明确透明，任何额外费用需有法律依据。您的诉求是合理的，尤其是在涉及高额交易时。

首先，根据《中华人民共和国合同法》及相关消费者权益保护法规，消费者有权要求退还货款，并获得相应的法律保护。商家需在约定期限内无条件退还消费者货款，除非存在合同另有规定。关于所谓的“个人所得税”及“卡冻结”的问题，商家应提供详细的解释及合法的文档证明这些要求的正当性。

其次，如果商家提出额外的金钱要求以解除您账户的所谓“风控”状态，这可能涉及不当的经济要求或欺诈行为。在这种情况下，建议保留所有交往记录，并考虑通过法律途径维权。您可以向当地的消费者保护协会申诉或直接向法院起诉要求退款。

还值得注意的是，保障个人信息和账户安全也是非常重要的。在任何支付或退款过程中，核实所有请求的合法性，并确保不泄露不必要的个人财务信息。

最后，针对此类交易纠纷，维持理性和坚持合法途径是解决问题的关键。建议理性沟通，并寻求法律途径来保护您的财产权利。niejani 回款延迟或被无端要求额外费用，都应当引起高度警觉，并及时采取行动。

希望上述建议对您有所帮助。如需进一步的法律支持或具体步骤操作，您可以考虑采取更详细的法律程序。